안녕 얼마전에  k3전액할부 후기 올린 눈팅러야

집에서 쫓겨나다 싶이 나와서 급하게 집을 구했는데 내가 돈이 있을리 없으니 있는돈 가지고 전세대출 받았어

혹시 오픈오징어갤러리인중에 나 처럼 전세대출을 받아야하는데 정보가 부족한 사람이 있으면 참고 됐음 해서 작성해


난 본의아니게 대출 두가지를 짧은시간에 경험했어.. 두가지를 경험했다는 뜻은 하나는 부결이라는거지 

전세대출은 종류가 좀 여러개야 

중소기업전세대출,버팀목전세대출,청년전세대출 등등등~ 뭐 엄청많아

내가 처음에 진행해본 대출은 카카오 청년전세대출이야(보증금의90프로 대출)

대출신청 방법은 매우 간단해 카카오뱅크 어플에서 전세대출 탭 들어가서 조회&신청 하면 돼



어떤 순서로 진행 하는건지도 얘네가 잘 만들어둬서 대출을 처음 진행 해봐도 크게 무리없이 진행 가능해

카뱅은 여러가지 유형이 있는데 난 재직자전형이야 (무직자는 미안~)

처음에 연봉,재직유형,개인정보,보증금 등 입력 하고 가조회하는데 이때 입력한 정보가 추후에 서류 제출할때 서류에
있는 정보와 절대 달라선 안돼... 특히 연봉부분은 상여금 같은게 섞여서 잘 모르겠으면 꼭 원천징수 떼봐
돈을 너무 많이 벌어도 이거 신청 못한다~
(재직한지 1년이 안된경우엔 단순히 월급x12 하면 돼 이부분은 나도 확실치 않으니 꼭 카뱅 센터랑 상담해봐 친절함)

그리고 가조회땐 아직 부동산 계약을 안 했으니 금액이 나오는지 까지만 돌려보고 그 이후론 그냥 내비두던가 취소하던가해도 괜찮아 

(주의사항: 너무 여러번 조회&취소하면 주택금융공사에서 보증서 발급 거절 나오니 적당히해 전화하면 풀어주긴함)


나같은 경우엔 순서가 이랫어 

내가 가진 현금을 보고 (왜냐면 전세보증금의 10프로는 내가 내야하니까 어느정도 돈은 있어야해) 

한도조회->한도 나오는거 확인->부동산 발품->계약금 5프로 입금->서류준비->서류제출->심사->결과



난 다행히 회사근처 좀 오래된 아파트 투룸전세가 있어서 알아봤는데 운 좋게 전세대출 협조해주는 집주인을 만낫어
집주인은 80%대출만 된다했는데 90% 해달라고 얘기 해서 ok 받음
(대출 종류마다 집주인을 귀찮게하는게 있고 덜 귀찮게 하는게 있어서 전세대출 협조하는 집주인 찾기가 어려움)
집 보고 집이 맘에 들면 계약서랑 등기부등본좀 보여달라해서 살펴보고 특약 걸거 있음 걸어 
보통은 집주인은 임차인의 전세대출에 적극협조한다랑 임차인의 대출불가시 계약금은 임차인에게 반환한다 
특약 두가지를 꼭 넣는데 특히 계약금 반환 특약은 잘 안해주려는 집주인이 많아..
중개인한테 부탁해서 되도록이면 넣도록 하고 집이 정말 확실하면 안 넣고 진행해야지 (내가 이런 경우였어)

(중개인 ㅅㅂ 임차인 편의도 좀 봐줄줄 알아야하는데 집주인편 오지게 들어서 짜증나더라 여기 부동산 단독매물이라 어쩔수없이 걍 진행함)

* 전세대출은 집에 융자가 없는게 좋아 융자 없는집이 더 드물지만..난 융자 없이 완전 깨끗한 집이었어
 대출 종류에따라 융자가 너무 높으면 대출이 실행 안되는 집도 있으니 주의 해야해 융자 없다해놓고 막상 등기부등본 떼보니 융자 있는경우도 있으니까 조심 또 조심 해야해




그리고 계약을 하고 돈을 집주인에게 입금하고나면 이렇게 영수증을 받아

그 다음 해야할일은 계약서를 가지고 확정일자를 받으러가는거야 어지간 하면 계약한 당일에 확정일자 받아두는게 좋아
그 이유는 다른사람이 설명 잘 해뒀을테니까 검색해..ㅎㅎ 


(서류 제출을 완료하면 오는 문자1)
카카오뱅크는 다른 타 은행에 비해 서류 제출이 매우 간단해 
대출 신청 후 서류제출로 넘어가는데 공인인증서로 인증 하면 필요한 서류는 알아서 스크래핑 해가고 
나머지 공인증서로 준비 할 수 없는 서류만 내가 핸드폰 카메라로 직접 찍어서 제출하는거야
서류제출은 머리만 달려있으면 딱히 어려운게 없으니 설명하지 않을께.


(서류 제출을 완료하면 오는 문자2)

서류제출 완료문자가 두번 오는데 두번째에는 언제까지 심사 완료 하겠다고 저렇게 안내해줘
그리고 이때부터 내가 제출한 서류에 문제가 있으면 전화와서 서류보충 요청해 
전화가 아에 안오면 걍 잘 진행하고 있구나 생각 하면 돼


그리고 이렇게 심사가 끝나면 문자가와...난 서류 완료부터 2영업일 걸렸어

싱글벙글 하면서 24일에 집 들어갈 생각에 들어가보니..ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ 

부.결


머리가 띵해지더라..난 당연히 대출 될줄알고  계약금 반환 특약도 안걸은 상황이라 계약금을 날리게될 위기가 온거지

카카오뱅크 청년전세의 경우 가조회 통과해서 한도가 나오면 거의7~80프로는 대출 실행이 된다고 들었거든



대출 안되면 어쩌나 라는 생각에 심사중에 상담으로 좀 몇가지 물어봤었어 

핵심은 가조회 당시 입력 정보와 내가 제출한 정보가 일치해야 하며 심사중 내 신용에 변동이 생기면 안됨


이건데 난 당연히 아무것도 안 하고 기다리기만 했지..근데 부결이래 부결 사유가 최근에 대출을 실행한것때문이라더라구
이건 내 추측이지만 전세대출 실행전에 최근 두달정도엔 대출 이력이 없어야 하지 않을까 싶어...
(그 대출이 뭔지는..마지막에....)


암튼 ㅈ됐으니까 빨리 다른 대출 알아봐야지 했어 난 카뱅을 통해 내 신용에 현재 문제가 있다는걸 인지했어 
시간이 얼마 없기때문에 빠르게 움직여야 하는데 주말이넹?ㅋㅋㅋ 
주말에 진짜 여자친구랑 데이트 하는중에도 이거 어케해야하나 생각에 웃다가도 한숨이 나오더라...


(중소기업 청년들이 가장 많이하는 그 대출... 가능한 기간이 연장됨 내년까지 가능)

이거밖에 없다 싶었어.. 이거 안되면 난 걍 계약금 포기할랫거든 이건 중소기업청년전세대출(이하 중기청) 안에서도
대출이 두가지로 나뉘어 
두 상품 다 주택도시 뭐시기에서 보증서가 나와야하는데 이게 개인신용에 달려있거든

첫번째는 보증금의 80%대출 : 집의 상태나 집주인의 문제보단 대출을 실행하는 임차인의 신용도와 부채 상태가 중요해
신용등급 7등급 이하거나 기대출이 연봉을 초과하면 빠르게 맘 접어라(주택도시기금에서 보증서가 안나옴)

두번째는 보증금의 100%대출 : 임차인의 신용도는 상관x(근데 7등급 아래 8등급이면 은행가면 입구컷임)
기대출은 조금은 영향있어 부채가 너무 많으면 주택도시보증공사에서 보증서가 안나와서 대출 진행이 안된다...


나의 경우엔 신용이 나이스3/올크5로 걍 그저그런 수준인데 기대출이 연봉을 초과하는것과
최근 대출을 실행한 이력 때문에 80%쪽에서 한도가 아에 안나와 무조건 100%만 가능해 

그리고 둘다 금리는 1.2프로 고정이야 
 
단순히 이렇게 보면 야 100%면 내돈 안들이고 집 들어가서 사네? 개꿀ㅋㅋ 이럴 수 있는데 
이게 진짜 그렇게 쉽게 보면 경기도오산이야 우선 집주인들이 80%는 해줘도( 그나마도 협조해주는 집주인 드물게있음)
100%는 안된다고 입구컷 하는 경우가 많거든 
나도 집주인이 80%만 된다는거 내가90%해달라고 부탁해서 한건데 100%는 더 안된다하겠지

100% 왜 안 해주려 하시냐 이유라도 들어보자 그러니 자기는 귀찮고 그런게 문제가 아니라 

100%로 해서 본인돈 안들이고 들어와서 살면 나중에 집을 심각하게 막 쓰거나 공과금&관리비 안내고 튀면 어쩌냐는거야
그래서 난 집주인이랑 딜을 했어 내가 입금한 계약5%를 그럼 예치금 형식으로 집주인분께서 가지고 계셔라 
그리고 내가 집에서 나올때 그 돈을 돌려줘라..
그랫더니 ok 하더라

그래서 본격적으로 대출을 알아보려고 은행을 돌아다녀봤는데 알게된건 엄청 빠르게 실행은 안된다더라구...
중기청 대출의 경우 시간이 꽤 필요하단걸 알았고 운 좋으면 2주안에 대출실행도 가능하지만
난 당장 2주도 안남은 상황이라 안된다 판단하고 중개인한테 부탁해서 계약서 새로 쓰고 잔금일도 많이 뒤로 미뤘어

그리고 발품 팔았지..100%진행 해줄 은행을 찾아... 가는곳마다 다 80%얘기하고 입구컷 당한곳도 많고 100%안된다
그러는 은행도 많고..ㅅㅂ 좆같더라 진짜 필요한건 모두 갖췄는데 해주겠다는 은행이 없어

국민은행에서 입구컷 당하고 맞은편에 급여 들어오는 은행인 기업 가서 사정 얘기하니까 
다른 은행들이랑 다르게 개인정보 넣고 가조회부터 돌리더라 진행 가능한지 
서류 사본 주고 오늘 안에 연락 준다길래 집 가서 기다렸는데 

진행 가능 하다고 기금e 든든 이라는 곳에서 대출 신청 하고 서류 가지고 오라더라


(내가 진행중인 기금e든든 심사과정) 

중기청 대출 실행순서는 이래

FM대로 하면 집 계약전 관심있는 집의 등기부등본부터 확보해서 은행방문(대출 가능성 가조회)->가능할거같다하면 집계약->은행에서 안내받은 서류준비->서류 제출 후 당일에 기금e든든 신청->기금e든든적격심사->은행심사&집주인에게
등기한통 감 내용증명->등기수령 ok->대출실행->전입신고->등본떼서 은행제출 까지인데 
사후자산심사는 언제 하는지 모르겠네..

나도 사실 대출 확정도 아닌데 이렇게 글 쓴 이유는 은행원한테 가구 사도 될거같냐고 물어보니까
집주인이 등기만 받고 내용증명 끝나면 대출 확정인 상태라  
대출협조 약속된상태면 가구 주문하라더라 ( 집주인이 등기우편 수령 안 해주면 대출 취소됨)

2주동안 진짜 개 피말렸는데 어찌어찌 성공했어... 난 운이 존나게 따라준 경우인거같다.. 부동산중개인쉑 빼곤 
다협조적이어서 다행이었어.. 지금은 잔금날만 기다리는중!!

실패한 카카오는 워낙 간단하니 따로 내용 정리는 업고

중기청100%

1. 100%대출이라 해서 내돈이 안 들어 가는건 아니다 들어가려는 집 전세가의 5%와 대출이 실행될때 빠져나가는 수수료는 가지고 있어야하며 복비도 나갈걸 생각해야한다.

2. 전세대출80%는 해주는데 100%는 안 해주려 한다면 집주인에게 예치금을 걸고(계약종료시 반환 특약넣어야함 이건)
쇼부를 쳐보자 그래도 안된다면 어쩔수없다 80%대출을 받든지 손절하든지 

3. 나처럼 무작정 진행하지 말고 신분증이랑 들어가려는 집 등기부등본 챙겨서 은행부터 방문해라 운 좋다면 은행원이
등기부등본 살펴봐주는것은 물론이며 너의 신용상태도 점검해줄것이다. 
(+ 이때 방문하는 은행은 급여받는 은행을 가는게 좋다.)

4. 급여받는 은행 외에 본인이 주거래 은행이라고 생각하는 은행 가봐야 다른 은행이랑 같다. 
은행에서 가장 높게 쳐주는게 급여를 해당은행으로 받는것이며 혹은 적금을 많이 들어 해당 은행에 매월 니가 돈을 넣고 있다는게 증명돼야한다
니가 돈이 정말 많아서 은행에 돈을 많이 넣어둘수있으면 은행에서 협조를 정말 잘 해주겠지만? 돈이 그렇게 많으면 
애초에 이 대출을 알아보지도 않겠지..? 

5. 급여받는 은행에서 입구컷 당했다고? 그럼 그 은행의 다른 지점을 방문해봐라 같은 은행이라도 지점마다 다르다
나도 급여 받는 은행 처음 방문때 연락준다 해놓고 여태 안준곳이 있는반면에 정말 적극적으로 검토해주고
알아봐준 은행도 있다 은행마다 응대하는게 다르니 꼭 포기하지말고 발품 팔아라

6. 위에서도 강조했지만 대출 심사중에는 내 신용에 변동이 생기지 않아야한다(좋게 변동하는거 제외) 
연봉 괜찮고 기대출 없고 신용상태 좋은 사람의 경우엔 전세대출 받기전에 신용대출로 계약금 만들어서 
대출 받는 경우도 있는데 이렇게 가능한 사람이 생각보다 흔치 않다 사회초년생들은 신용카드나 금융 거래 이력이
짧아서 대출 잘 안나오니까 괜한짓 하지말고 얌전히 전세대출만 실행해라.
------------------------------------------------------------------------------------------------------

일단은 생각나는건 이정도만 적었는데 쓰고나니까 글 엄청 길다...

난 막상 집 구하는거 별거 아닌걸로 생각했는데 

집 구하는게 정말 쉽지않다 특히 부동산 규제 이후로 전세 매물이 씨가 말라서 더더욱 힘들어 

그런 상황에서 전세대출 가능한 집을 찾아야하니 더욱 힘들지...

나도 전세 대출 처음이라 네이버에서 이것저것 찾아봤는데 정작 도움이 된 글은 몇개 안돼..

정보 공유하고싶어서 생각나는대로 적은거니까 혹시 전세대출은 받아야하는데 여기 적힌거 외에 궁금한거 있음
댓글이나 쪽지줘
-------------------------------------

(원래 타던차 할부 다 갚고 차 팔고 돈 보태서 차바꿈 ㅎㅎ)

내가 최근에 실행해서 나를 어렵게 만들었던 대출이 신차할부 쪼~금 넣었는데 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
이게 내 발목을 잡을줄이야 ㅎㅎ 에휴..